Die Autoversicherung 3.0 ist auf dem Vormarsch als neue digitale Innovation. Dabei werden die Daten zum Fahrstil des Versicherten in verschlüsselter Form an den Versicherungsträger weitergeleitet, welcher diese Daten wiederum zur Berechnung individueller Beiträge verwendet. Doch lohnen sich Telematik-Tarife eigentlich? Ist es für sichere Fahrer wirklich möglich niedrigere Versicherungsprämien zahlen zu müssen? Den Antworten zu diesen Fragen soll dieser Artikel auf den Grund gehen.
Wie funktionieren Telematik Tarife im Detail?
Telematik Tarife verfolgen das Ziel den Fahrer und sein individuelles Fahrverhalten in den Fokus zu rücken, anstelle alle Versicherten in einen Topf zu stecken und für jeden dieselbe Versicherungsprämie zu erheben. Denn während sich das aktuelle Modell nur rein an den Schadenfreiheitsklassen orientiert, welche lediglich die Unfallquote eines Fahrers betrachten, geben die Telematiktarife dem Versicherten einen eigenen Handlungsspielraum, wenn es um die Bemessung der Versicherungsbeiträge geht. Schließlich können auch sonst sichere Fahrer unglücklicherweise in Unfälle verwickelt werden, wodurch sie in den derzeitigen Schadenfreiheitsklassen verlieren. Eine Telematik-Autoversicherung hingegen macht es möglich, dass die Versicherung den Fahrstil eines Kunden überwachen und damit die eigentliche Fahrweise besser nachvollziehen kann. Gleichzeitig können so risikoreiche Fahrer ausfindig gemacht werden, auch wenn diese keine Unfälle verursachen, und zur Entrichtung höherer Beiträge herangezogen werden. Der Versicherte kann demnach seine Prämie z.B. durch das Einhalten von Geschwindigkeitsbegrenzungen, vorausschauendes Fahren oder behutsames Beschleunigen selbst beeinflussen. Die Daten werden dabei durch eine verbundene App oder eine im Fahrzeug installierte BlackBox an ein Drittunternehmen weitergeleitet, welches die Daten auswertet. Dabei werden die Daten auf Basis einer Punktetabelle als Score-Wert an den Versicherungsträger weiterleitet. Dieser wiederum erstellt mithilfe dieser Informationen eine gerechte Prämienbemessung. Denn je höher der allgemeine Score-Wert ausfällt desto höher ist am Jahresende der gegebene Rabatt.
Doch lohnt sich Telematik nur wegen dem Beitragsrabatt?
Der am Jahresende gegebene Rabatt ist sicherlich ein großer Ausschlagpunkt, wenn man die Seite des Versicherungsnehmers betrachtet. Gleichzeitig verspricht die neue Bemessungsart aber auch eine verbesserte Fairness durch die höhere Transparenz. Aber auch der Umweltschutz und die allgemeine Verkehrssicherheit ziehen langfristig gesehen aus einer gesteigerten Tendenz zu einem sichereren und vorausschauenden Fahrstil ihren Nutzen. Beispiele aus anderen Ländern wie Italien oder Großbritannien, die Telematik-Tarife in verschiedenen Formen bereits seit einigen Jahren nutzen, zeigen, dass insbesondere die Sicherheit im Straßenverkehr maßgeblich beeinflusst wird. Unfallstatistiken zeigen immer wieder, dass vor allem junge Fahrer ihren eigenen Fahrstil nur schwer einschätzen können und von dem regelmäßigen Feedback profitieren. Studien belegen in diesem Zusammenhang regelmäßig, dass ein Großteil aller Unfälle dieser Altersgruppe durch eine nicht angepasste Fahrtgeschwindigkeit verursacht werden. Telematik-Tarife ermöglichen es, dass auch junge Fahrer einen Ansporn für eine angemessene Fahrweise entwickeln. Darüber hinaus wird uns allem immer mehr die Bedeutung des Umweltschutzes bewusst. Durch ein höheres Bewusstsein über den eigenen Fahrstil kann dabei, durch Telematik Tarife, der Verbrauch von Kraftstoff deutlich verringert werden. Vorausschauendes Bremsen und sinnvolles Beschleunigen reduzieren zudem die Umweltbelastung. Aber auch hinsichtlich des Fahrzeugs selbst kann der Halter profitieren. Denn alle genannten, und durch Telematik Tarife geförderten, Maßnahmen führen außerdem zu weniger Materialverschleiß am Auto. So können Bremsbeläge und Reifen beispielsweise geschont und damit der Austausch hinausgezögert werden. Aber auch der Motor erlebt durch niedrigere Drehzahlen eine deutliche Entlastung, wodurch viele Motorschäden vermieden werden können.
Fazit
In anderen Ländern hat sich das System von Telematik-Tarifen längst durchgesetzt und auch hierzulande ist die neue Bemessungsgrundlage auf dem Vormarsch. Besonders Fahrzeughalter können hierbei stark profitieren und durch das regelmäßige Feedback nicht nur den eigenen Geldbeutel, sondern auch die Umwelt schonen und zusätzlich für eine erhöhte Sicherheit im Straßenverkehr sorgen. Aber auch für die Versicherung selbst ergeben sich viele Vorteile. Mithilfe der Telematik-Tarife können so Risiken besser eingeschätzt und gleichzeitig signifikant an der Kundenzufriedenheit gearbeitet werden. Schließlich fühlen sich die Kunden jetzt in ihrer Beitragsbemessung fairer behandelt, wodurch das Unternehmen wiederum eine langfristige Kundenbindung aufbauen kann.